Achat de SCPI à crédit

Publiéé le 23 novembre 2016 par David

Achat de SCPI à crédit

Les SCPI connaissent un très grand succès auprès des épargnants et ce, pour de nombreuses bonnes raisons. En effet, elles affichent une rentabilité moyenne de près de 5%,  offrent un accès à différents secteurs de l’immobilier, la gestion locative des biens qui constituent le patrimoine de la SCPI est  assurée par la société de gestion, et c’est un placement très facilement accessible.

Justement, l’accessibilité de ce produit se situe non seulement au niveau de son prix de souscription mais aussi et surtout au niveau des différents modes de financement. Ainsi, l’acquisition de parts de SCPI peut se faire : au comptant, à crédit, en démembrement, en assurance vie.

SCPI à crédit, comment ça marche ?

Les SCPI, « pierre papier »,  sont par nature, des produits immobiliers. Leur acquisition pouvant être faite à crédit, l’investisseur peut voir recours à un emprunt immobilier.  Le montant de l’emprunt sera donc égal au montant d’investissement envisagé en tenant compte bien entendu, de sa capacité d’emprunt.

SCPI à crédit : faire jouer les taux

L’avantage du financement à crédit est que les loyers générés par l’investissement en SCPI permettront de rembourser tout ou partie des mensualités du fait de la différence existant entre les taux : celui de rentabilité des SCPI et celui du taux d’emprunt (les taux d’emprunt immobilier étant à des niveaux historiquement bas). L’investisseur bénéficiera de l’effet de levier du crédit.

Nous recommandons donc aux investisseurs, d’optimiser réellement cet effet de levier, en réalisant un emprunt sur une longue durée (15 à 20 ans).

SCPI à crédit et fiscalité

L’acquisition de parts de SCPI à crédit peut constituer un avantage du point de vue fiscal. En effet, les intérêts d’emprunts rattachés aux crédits, sont déductibles des loyers perçus, et donc imposables.

Exemples de deux SCPI finançables à crédit

  • PFO (Participation Foncière Opportunité)

PFO est une SCPI qui a été créée en 1998. Son niveau de capitalisation s’établit à plus de 300 millions d’euros en 2015, ce qui lui permet de pouvoir procéder à une diversification de son patrimoine. Elle est visée par l’AMF et assure à ses associés, le versement de dividendes trimestriels.

En 2015, elle a généré une rentabilité de l’ordre de 5%.

A travers la stratégie d’investissement qu’elle a adoptée ( son parc étant composé de bureaux, de commerces et de crèches), elle assure une certaine complémentarité de ses actifs que ce soit en région parisienne ou en province.

Un des points forts de cette SCPI est la société qui en assure la gestion et la commercialisation : le Groupe Périal Asset Management, spécialisé dans la gestion de fonds immobiliers. En effet,  a à son actif, plus de 50 années d’expérience sur le marché de l’immobilier avec 2,3 milliards d’euros d’actifs sous gestion.

Caractéristiques:

Prix de souscription : 932 €

Nominal : 650 €

Prime d’émission : 282 €

Minimum  pour la première souscription : 5 parts

Valeur de retrait : 843,46€

  • Epargne Pierre

Epargne Pierre est une SCPI de rendement de type « classique diversifiée ». Elle a été créée en 2013, par la société de gestion Voisin SAS, qui gère environ 210 000 000 € d’actifs.

Le patrimoine de cette SCPI est constitué essentiellement de bureaux, de commerce et de locaux d’activité) avec des locataires en place.

En 2015, elle a reversé un dividende de 6,16% avec un délai d’entrée en jouissance de trois mois. La valeur de la part de cette SCPI s’établit à 205 € et il faut un minimum de 10 parts pour toute nouvelle souscription.

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