Mais attention aux remboursements une fois les emplettes faites. C’est pourquoi, nous avons parcouru les offres en ligne afin de dénicher la perle rare du crédit à la conso ou encore crédit renouvelable !

QUEL EST LE BON CREDIT DE NOEL ?

Normalement, lorsque vous prenez un prêt renouvelable, les taux d’intérêts oscillent entre 19% et 21% taeg fixe, autant dire  » énorme ! » . Mais cette fois ci c’est différent. Sofinco, puisque c’est de lui qu’il s’agit fait la différence. Cette banque propose un crédit conso avec une première utilisation à 6,60% taeg fixe, sans frais de dossier et sans justificatif d’utilisation ! C’est vraiment une bonne offre comparée aux autres.

Mais attention, ce n’est valable que sur la première utilisation de la « réserve » sinon, vous passez ensuite au taux classique de 19% .

Comment gérer cette offre  de crédit intélligemment ?

Un crédit bien géré, c’est du pouvoir d’achat en plus ! Dans le cas présent, pour être gagnant, limitez vous à une seule utilisation de votre crédit. C’est à dire, si vous avez besoin de 1500 € par exemple, utilisez les 1500 € lors de votre premier « retrait » afin d’être sur un taux de remboursement de 6,60% taeg fixe. Si par contre vous utilisez 500 € puis 1000 € un autre jour, ces derniers 1000€ seront taxés au taux en vigueur du contrat ( soit en moyenne 19% )

Une fois que vous avez compris cela, vous pouvez – si vous le souhaitez bien sûr- faire une demande en ligne ci dessous en 3 mn seulement. Toutes les mentions légales s’y trouvent. Une réponse de principe est donnée en fin de demande pour savoir si vous remplissez les conditions d’accés au crédit

Attention : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

DEMANDE EN LIGNE CI DESSOUS

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Les avantages du rachat de crédit en 2012

Tout d’abord, une meilleur gestion de votre budget au quotidien. Un crédit bien géré, c’est un crédit qu’on ne sent pas en fin de compte. C’est plus de sérénité gagnée !

Ensuite et surtout c’est une baisse de vos mensualités !

Parfois, cela peut réduire jusqu’à 60% vos remboursements. En moyenne, il faut compter entre 30% et 40% de baisse, ce qui est énorme. Comment cela est ce possible ? En fait, votre organisme de crédit va vous proposer un rachat de tous vos crédits à un taux fixe souvent plus bas que celui que vous aviez déjà. C’est d’autant plus vrai, si vos crédits sont des crédits renouvelables à 19% !

Enfin, cela permet de dégager de la trésorerie pour financer d’autres achats. Par exemple, vous avez encore 20 000 euros à rembourser. Votre organisme va vous proposer 22000 € à un taux plus bas que les 20 000 euros actuels. Vous gagnerez donc 2000 euros de cash.

Quels crédits pouvez vous regrouper ?

Absolument tous ! Généralement, la solution est efficace pour un rachat de crédit immobilier . En effet , il est possible que vous ayez souscrit un prêt immobilier à taux variable et que les taux s’envolent à la hausse ! Dans ce cas n’hésitez pas à renégocier votre prêt via un regroupement . Vous gagnerez un taux fixe et des remboursements moins chers.

L’autre crédit souvent racheté est le crédit consommation dit renouvelable. Dans ce cas précis, vous ne pouvez être que gagnant ! Les taux de ces prêts revolving oscillent entre 18 et 22% contre un taux fixe de rachat qui pourrait être de 6% ! C’est dans ce type de cas que vous pouvez espérer une baisse conséquente de vos mensualités.

Les inconvénients du rachat de crédit ?

Qui dit nouveau prêt, même sous forme de rachat, dit nouvel échéancier…plus allongé ! Vous allez certes abaisser vos mensualités, mais la contrepartie, est que votre durée va elle aussi s’allonger. Avec un bon calcul, ce sera quelques mensualités de plus, mais il faut le savoir

Pour être certain de trouver le meilleur rachat de crédit en 2012, veuillez trouver ci après la simulation en ligne

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Ils vous enverront leur devis par email et vous n’aurez plus qu’à choisir la meilleure formule ! Ce service est gratuit et ne vous engage en rien .

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Demande de crédit immobilier en ligne

C’est la question que se posent de nombreux futurs emprunteurs et acheteurs en vue d’un prêt immo en 2012. Il y a effectivement de quoi car plusieurs facteurs économiques viennent assombrir le panorama du crédit immobilier. Tout d’abord, la fin des PTZ ou prêts à taux zéro. Ceux ci vse terminent le 31 décembre 2012 et ont grandement contribués à l’essor continue du marché immobilier. Du coup, face à de nombreuses transactions, les taux étaient soient stables soit en légère hausse. Ensuite, la situation financière européenne et la fameuse crise de la dette grecque sur laquelle les banques françaises sont bien engagées, jette un point d’interrogation sur les futurs taux immobiliers en France.

Une probable stabilité des taux et une baisse des prix de vente

Beaucoup d’experts en immobilier, les agences notariales, les agences immobilières s’accordent sur un point : le nombre de transactions immobilières va baisser. En théorie, cela devrait faire baisser les taux afin de relancer la vente de biens . Mais la première cause des baisses n’est pas le prix, ni le crédit, mais la fin du PTZ qui permettait un crédit à taux zéro sans aucune condition de ressources ! Le BIPE table donc sur une baisse des prix de vente dans l’immobilier ( hormis Paris ) qui résulterait de la baisse des transactions. Concrêtement, les biens de qualité « normale ou moyenne » vont avoir de plus en plus de mal à trouver preneur et devront donc baisser leur prix. Les programmes immobiliers dans le neuf devraient aussi voir leur prix baisser . Mais les biens de haute qualité, neuf ou occasion, seront stables dans leur prix de vente, voir même en hausse équivalente au moins à l’inflation . Est ce que les taux d’emprunt vont suivre cette baisse ? On penche plutôt pour une stabilité . Les taux étant déjà « bas », les banques ne devraient pas les abaisser encore plus. Les banques vont prêter moins, mais elles vont prêter mieux, c’est à dire à un taux plus cher.

Bien sûr, ces hypothèses sont basées sur une stabilité de la situation économique actuelle et ne tiennent pas compte d’un scénario catastrophe plausible en Europe à commencer par l’Espagne, le Portugal et l’Italie, qui aurait de grosses conséquences sur la France. Dans ce cadre la, un scénario catastrophe similaire à celui des Etats Unis en 2008 – 2009, c’est à dire, un défaut de paiement des mensualités de crédits immobilier par les particuliers, d’où une chute vertigineuse des prix à la vente, est envisageable sans être très probable.

Bref : si vous deviez acheter avant 2012 faites le si vous bénéficiez du prêt à taux zéro, sinon, attendez Avril 2012 pour vous mettre sur le marché. 

Faire une demande de prêt immobilier en ligne : 15 banques contactées directement

Equipe 123pretconsommation

Clickez le lien pour lire l’article sur le prêt immobilier 2011

Attention ! Avec la fin du prêt à taux zéro prévu au 02 décembre 2011, il ne vous reste plus que quelques semaines pour obtenir un prêt immobilier à taux avantageux ! Passé ce délai, les taux ne seront plus aussi bas, c’est une certitude.

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Les conseils à suivre avant de faire une demande en ligne

Définissez si vous faites une demande « seul » ou » à deux ». Si l’un des deux demandeurs est sans ressource, il est parfois préférable de faire une demande en nom propre

Faites le compte de vos revenus mensuels et de vos dépenses mensuelles. Incluez tout ce que vous percevez comme revenus réguliers ( loyers, salaires, pensions ). Les allocations sociales ne sont pas considérées comme des revenus

Prenez vos 3 derniers avis d’impositions et retenez le net imposable

Vous avez des crédits en cours ? Faites la somme des depenses mensuelles que cela représente. Pour avoir un crédit immobilier, la somme de vos dépenses ( votre endettement, ne devra pas excéder 35% des revenus.

Vous voulez bénéficier du prêt à taux zéro ? Votre achat immobilier devra alors être votre achat de résidence principale

Mettez au propre votre compte bancaire. Pendant 3 mois, évitez soigneusement d’être à découvert. C’est éliminatoire pour les banques ! Sans parler des rejets éventuels de carte bancaire.

 Le bon conseil : faites plusieurs simulations en ligne directement : cela ne vous engage en rien . Comme les réponses sont immédiates,  cela vous permet de déterminer les critères positifs que retiennent les banques. Ajuster au mieux vos déclarations de revenus et de dépenses ( tout en sachant que vous devrez apporter les pièces justificatives par la suite )

Quel crédit en 2012 ? Faites maintenant une demande de crédit immobilier 2012 !

La crise financière actuelle n’en finit plus de retourner les cordes de la finance et il se pourrait que bientôt ce soit les bourses des particuliers qui soient mises à rude épreuve. Pourquoi ? La crise actuelle trouve son origine dans l’endettement des Etats. Pour faire simple, si les Etats n’ont plus d’argent, elles ont donc moins d’argent à prêter aux banques  commerciales ( Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole etc…)  Les banques se financent notamment sur les emprunts d’états pour ensuite accorder des crédits aux particuliers et entreprises . Si les banques ne pourront plus emprunter comme elles le souhaitent , elles ne pourront donc prêter plus aux entreprises et particuliers aux conditions préférentielles que nous connaissons depuis 2 ans. De ce fait, les conditions d’accès au crédit seront rendues plus difficiles puisque la demande de crédit risque d’être supérieure à l’offre de crédit possible. Ne seront donc retenues que les demandes de prêts qui auront des garanties « bétons » ! Enfin, pour clôturer le tout, ce déséquilibre entre l’offre et la demande de crédit conduira à une augmentation sensible des taux d’intérêts.

Le scénario de crise du crédit est il plausible ?

Plus que plausible, il est largement attendu dans les semaines ou mois à venir. Au jour où nous publions cet article, les taux sont encore ce qu’on appelle des taux bas, généralement compris entre 3,10% et 5% pour des crédits classiques. Les taux des prêts à la consommation, eux ne varient pas, fort heureusement puisqu’ils sont déjà compris entre 15% et 21% pour les crédits renouvelables.

Vous voulez un crédit ? Faites le maintenant !

Ce qu’il faut tirer comme enseignement de la crise financière actuelle, c’est que si vous avez un projet d’emprunter, c’est maintenant ou jamais. « Demain », ( dans quelques semaines certainement ), les conditions d’accès vont se durcir très certainement. Les taux augmenteront, les dossiers seront triès sur le volet, les banques prêteront avec grande prudence et sur des critères draconiens. Bref, il n’est pas encore trop tard pour concrétiser vos projets avec un crédit interessant.

Sur 123prêtconsommation.com, nous sélectionnons la meilleure offre de prêt quotidienne. Nous vous invitons à faire une demande sans engagement avec une réponse immédiate pour être fixé rapidement. Clicquez ci dessous

Un besoin de – 5000 € ? Simulez votre demande ci dessous. Découvrez notre petit crédit consommation – renouvelable – à partir de 10€ par mois !0€ de frais de dossier. Carte bancaire possible en option ! Petit crédit à partir de 150€ viré en 48h !	Un projet de 5 000€ à 40 000€ ?Demandez notre prêt ! Choisissez notre crédit Tout Projet sans justificatif d’ utilisation ! Auto, immo, perso, travaux, déco, Zéro frais de dossier, taux bas 3,10% taeg fixe, virement en 48h possible !

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La rentrée approche à grands pas et déjà se pose la question du financement et du budget à allouer. Les organismes de crédit se mettent en quatre pour proposer le meilleur prêt . Mais quel crédit choisir parmis cette avalanche de produits financiers ?

Nos conseils avant de prendre un crédit

Evaluez de manière précise le coût de cette rentrée dans votre cas précis. Pour certains la rentrée est synonyme de rentrée scolaire, pour d’autres c’est un changement de vie professionnelle etc…Quel que soit votre cas, budgétisez précisément le montant « dépenses » de cette rentrée

Ne prenez ce crédit que pour financer les dépenses de la rentrée. Si vous voulez éviter d’augmenter votre endettement, ne vous égarez pas dans dépenses non prévues dans votre budget

Prévoyez une date limite de remboursement : fixez vous une durée maximum pour rembourser votre crédit . Cela vous permettra d’établir un calendrier budgétaire.

Quel crédit rentrée choisir ?

- Cetelem propose actuellement un taux de 4,8% taeg fixe sur 48 mois : beaucoup trop long ! Votre crédit rentrée ne doit pas dépasser une année !

- Cofidis propose un crédit classique à 2,992% taeg fixe sur un 1 an mais à partir de 6 000 € .Interessant si on a les moyens de rembourser 6 000 € en 12 mois.

Notre sélection : un Crédit renouvelable de 5 00 € à 5 000 € sur 1 an à 6,90%

L’intérêt de ce prêt rentrée : accessible dès 500 € , à un taux de crédit renouvelable très raisonnable : 6,90% contre 18% en moyenne pour les autres offres de crédit renouvelable

Le principe ? Vous choisissez votre crédit entre 5 00 € et 5 000 € . La somme est mise à votre disposition sur votre compte en banque. La première utilisation ( le premier retrait ou virement que vous ferez ) sera remboursable au taux de 6,9%. Par exemple, vous décidez de prendre 1000 € pour vos courses de rentrée : Si vous retirez ces 1000 € , vous devrez les rembourser au taux convenu.

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Alors que les établissements bancaires ne prêtent pas ou difficilement de l’argent à des personnes qui sont dans une situation financière précaire, l’association pour le droit à l’initiative économique créée en 1989 accorde des micro crédit à des personnes qui souhaitent se lancer dans une activité économique.

Caractéristiques

Le montant maximal d’un micro crédit est de 10 000 €, et cette somme se décompose de la manière suivante : 5000 € maximum prêtés à un taux de 5,6% sur une durée de deux ans, et un prêt d’honneur de 5000 € maximum sans intérêt remboursable à partir du moment où la première partie a été acquittée par l’emprunteur.

Dans le cas où la personne n’a besoin que de 5 000 euros, alors les deux parties sont de 2500 euros chacune. L’association vient ainsi en aide au développement de nombreuses activités commerciales que des gens en difficulté veulent créer. Aujourd’hui, elle a permis de lancer environ un tiers d’artisans, un tiers de professions libérales et un tiers de commerçants. Les bénéficiaires sont bien souvent des chômeurs, des Rmistes met également les travailleurs indépendants dont les banques leur ont refusé un prêt.

Comment faire ?

Afin d’obtenir un micro crédit, il faut s’adresser à l’association qui possède une centaine de bureaux dans toute la France. Un entretien est d’abord réalisé au téléphone pour effectuer une première sélection, et si le projet n’est pas encore très viable, alors le créateur est dirigé vers un réseau d’accompagnement des créateurs d’entreprise pour avoir un dossier plus solide.

Le micro crédit est accordé après un entretien d’environ 1 :02 au cours duquel le créateur devra prouver sa motivation ainsi que la viabilité de son projet professionnel. L’objectif étant d’aider les gens pour leur offrir un minimum de moyens afin de débuter leur activité et leur laisser une chance de se développer rapidement sans qu’ils aient une épée de Damoclès sur la tète à cause des remboursements.

Les associations utiles : Des solutions efficaces !

UDAF 70

Voici une association spécialisée dans le Micro Crédit : Elle offre des prêts de 020 à 0200 €. C’est une des rare associations qui ne demandent pas de projet professionel dans le cadre de la demande du prêt. Vous pouvez être chomeur, RSA, ou sans revenu, il n’y a pas de conditions de status !

http://www.udaf70.fr/

L’association Adie : micro crédit pour micro entrepreneur : http://www.adie.org/

Association France Initiative

France Initiative est un réseau  de financement avec 248 plateformes et 13 900 bénévoles .

Ce que propose France initiative

Un prêt d’honneur sans intérêt : France Initiative offre comme solution aux personnes sans emploi ou interdit bancaire un prêt pour créer ou développer leur entreprise , sans intérêt et sans garantie personnelle.

http://www.france-initiative.fr/

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Les banques, mais également des sociétés financières et des enseignes de la grande distribution proposent à leurs clients ce type de solution. Le crédit renouvelable est en général souscrit pour une année et reconductible tous les ans. C’est un moyen très utilisé pour booster la consommation, mais il a connu quelques dérives par le passé entraînant le surendettement de certains ménages qui n’ont pas été raisonnables.

Un crédit pour n’importe quel achat du quotidien

Le crédit conso renouvelable est sans aucun doute celui qui offre la plus grande souplesse. Le premier avantage est de pouvoir utiliser pour n’importe quel type d’achat, que ce soit pour une télévision ou bien pour des dépenses courantes de la vie quotidienne.

Une carte de retrait bancaire proposée

Les clients ayant demandé une carte de crédit associée peuvent retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques, et cette même carte de crédit donne droit dans la plupart des cas un service d’assistance et d’assurance pour les biens qui sont achetés avec.

Il est possible d’effectuer un virement du compte crédit renouvelable vers son compte personnel bancaire afin de couvrir un découvert, mais également d’en faire un dans le sens inverse pour pouvoir redonner de la trésorerie.

Les intérêts ne concernent que la somme utilisée

Les intérêts du crédit renouvelable ne portent que sur la somme qui est effectivement utilisée. Ainsi, si vous avez une réserve de 0200 euros et que vous ne dépensez que 100 euros en un an, alors les intérêts ne sont imputés que sur les 100 euros.

Loi Largarde : une protection pour le consommateur

Depuis le 1^ermai 2011, la plupart des mesures de la loi Lagarde sont applicables aux crédits renouvelables. Ces mesures permettent de protéger au mieux le consommateur et l’informer des taux et des dangers qu’il encoure en utilisant ce type de réserve d’argent. Pour en savoir plus sur l’intégralité des mesures de la nouvelle loi sur le crédit à la consommation, lisez notre article dédié à la loi lagarde sur le crédit

Quant au principal défaut du crédit renouvelable, c’est son taux d’intérêt plus élevé que celui d’un taux de crédit classique ou personnel. Il faut compter un taux moyen de 19% par an ce qui est beaucoup par rapport aux taux constatés de 4,5% pour les autres prêts.

Nos conseils à ce sujet

Simulez avant de vous engager

Oui, vous pouvez souscrire un crédit renouvelable ou crédit consommation, dès lors que vous le faites en sachant quel part il représentera dans vos dépenses mensuelles. C’est pour cela, que vous devez absolument vérifier le montant de la mensualité avant de vous engager. Pour cela faites une simulation en ligne.

Partez sur une durée d’un an

Par ailleurs, calculer votre simulation sur une période de 1 an. Cela vous évitera de vous retrouver pièger sur une durée que vous n’auriez pas prévue

Utiliser ce crédit pour un achat ou une destination précise

Ne faites pas de crédit une réserve d’argent ! Au contraire, utilisez le pour un achat bien précis plutôt que pour un service ou un dépannage. Dans ces derniers cas, vous risqueriez de vous retrouver dans une spirale du crédit  » comme moyen de dépanner » . Non, un crédit n’est pas fait pour cela. Il est d’abord fait pour payer un bien sur une durée déterminée. Donc, ne vous éloignez pas du but d’un crédit, car c’est ainsi que l’on entre dans le surendettement

Un crédit bien géré, c’est une consommation assumée

Pour simuler un crédit renouvelable, clickez ici

La période des soldes arrive après les fêtes de fin d’année, et en règle générale, les finances sont au plus bas. Afin de pouvoir profiter des bonnes affaires proposées par les commerçants, il est possible de souscrire à un crédit shopping pour ne pas se retrouver à découvert sur son compte personnel.

Crédit soldes ? Oui, mais sans en abuser !

Le type de crédit qui convient le mieux aux soldes est le crédit renouvelable, puisqu’il offre une réserve d’argent disponible à tout moment avec possibilité d’obtenir une carte de crédit pour payer dans n’importe quelle enseigne. Si le crédit renouvelable est très souple, il propose néanmoins des taux très élevés, donc il convient de bien étudier les différentes offres proposées par les enseignes et sociétés spécialisées.

Un prêt personnel pour les projets au delà de 5000 €

L’autre possibilité est de souscrire à un prêt personnel. En général, ce prêt est affecté à un achat en particulier, mais il est possible de s’arranger avec l’établissement pour dépenser l’argent comme bon vous semble, si vous avez de bonnes relations et de bonnes garanties. Le prêt personnel peut être souscrit pour un montant plus élevé, mais il doit être remboursé en 12 mois. Il y a moins de souplesse, mais en contrepartie les taux sont beaucoup plus bas, et donc beaucoup plus avantageux pour les consommateurs.

Les crédits revolving en magasin ? oui…mais non !

Les crédits conso renouvelables encore appelés crédits revolving sont très largement proposés aux personnes dans les magasins. Il est difficile de ne pas se laisser tenter quand on craque sur plusieurs vêtements à prix cassés, mais il convient de calculer à combien les achats vont revenir effectivement après avoir remboursé les taux d’intérêts. Les soldes ne doivent pas s’accompagner de taux de crédits abusifs.

Si le crédit est un moyen souvent nécessaire pour avancer dans la vie pour les grosses dépenses, il vaut mieux être très attentif pour les petites sommes au risque de le payer très cher.

Conclusion : Les soldes ne doivent pas être un prétexte à dépenser à tout va ! Prendre un crédit, ok, mais sans que cela nuise à vos remboursement car comme le dit la loi, tout crédit vous engage et doit être remboursé ! Bon shopping Mesdames et Messieurs !

Vous voulez acheter un bien immobilier, mais comment savoir à combien va se monter votre emprunt ? Il y a beaucoup de sites qui proposent des simulateurs en ligne, mais aucun ne prend en compte plusieurs critères d’ un coup comme le pTZ, les frais de notaires, l’ assurance, les frais de dossiers, etc…qui au final vont gonfler sérieusement votre futur crédit . Alors comment estimer rapidement et facilement ?

MORALITE ?

Si vous faites un emprunt de 168 500 €, vous rembourserez au total 261 473, 21 € !!!! Réfléchissez avant de vous engager !

Essayez donc au maximum d’ avoir le plus d’ apport potentiel possible pour réduire votre emprunt immobilier.

Comment faire baisser votre prix d’ achat?

Il existe un moyen tout a fait légal de faire baisser le prix d’ achat officiel de votre bien immobilier . Si vous achetez votre maison / appartement par une agence, prenez en charge la commission de l’ agence( 5% ) . Cela vous permettra de déduire 5% du prix de vente lors de la déclaration au notaire

Ex : si votre bien coûte 350 000 € frais d’ agence inclus, cela veut dire 17 500 € de commission d’ agence et un prix de vente pour le propriétaire de 332 500 €

Vous payez 332 500 € au propriétaire et 17 500 € pour l ‘ agence

Le montant notarié de l’ achat sera donc de 332 500 € : frais de notaire 26 600 € au lieu de 28 000 € . Vous économisez 2000 € sans avoir dépenser un sou de plus !

Pour calculer en ligne clickez ici ou trouvez la grille du prêt à taux zéro ici

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.